Сегодня на нехватку денег жалуются многие, но мало кто задумывается, что важнее: сколько мы зарабатываем или как распоряжаемся своими ресурсами? К сожалению, современная система образования не дает основ финансовой грамотности, и опыт в этой сфере каждый приобретает сам, двигаясь обычно на ощупь и начиная с нуля.

В изменившемся мире мало кто понимает, что финансовый интеллект необходимо нарабатывать так же, как академический или профессиональный, и что двух последних недостаточно для того, Чтобы чувствовать себя уверенно на протяжении всей жизни и особенно на пенсии. И, конечно же, прежде чем говорить о финансовой стабильности, стоит обратить внмиание на повседневные вещи, В частности — на привычки, связанные с деньгами. А привычки эти отражаются в умении вести личный и семейный бюджет.

Бюджет или хаос?


Если исходить из того, что бюджет — это план координации ресурсов, то его отсутсвие — это хаос.

Мне приходится беседовать по финансовым вопросам с разными людьми. И мои собеседники, как правило, утверждают, что контролируют свой бюджет. Но четко ответить, сколько денег тратится на питание, коммунальные платежи и прочие необходимые расходы, могут очень немногие. Некоторым сложно названть даже приблизительные суммы. А когда речь заходит о накоплениях, то выясняется, что они обсуждаются только в свете крупной покупки либо предстоящего отпуска. Практически не услышишь о долгосрочных накоплениях для дальнейшего инвестирования и планах самообеспечения на период пенсии.

По результатам исследования, проведенного по заказу Агенства США по международному развитию (USAID), около половины опрошенных украинцев не ведут семейный бюджет, а 22% вообще не учитывают свои расходы. Один признаются, что бюджетирование для них — весьма нужное занятие, и они этим не заниаются. Другие говорят, что пробовали записывать свои расходы, но у них не хватало либо времени, либо упорства проанализировать записи, сделать выводы и принять соответствующие решения.

И в этом нет ничего удивительного, поскольку у многих поколений наших сограждан в подсознании отложилось, что надо хорошо учиться в школе, получить образование в престижном ВУЗе, найти высокооплачиваемую работу, а дальше государство или кто-то другой о нас позаботится.

Но, как показывают нынешние реалии, с принятием нового закона о пенсиях ответственность за наше финансовое будущее государство перекладывает на нас. Исходя из этого, надо брать управление собственными финансами в свои руки и начинать планировать бюджет.

Сберечь хотя бы 10%


Есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание, составляя бюджет. Прежде всего, надо сделать его профицитным. Это значит, что сфокусироваться нужно на сбережениях, а не на тратах.

Большинство богатых людей мира говорит, что сначала они научились сохранять 10-20% от всех зарабатываемых денег. Американский инвестор РОберт Киосаки называет такой подход финансовой привычкой платить в первую очередь себе. Это не значит, что при новом финансовом поступлении надо побаловать себя очередной покупкой, это означает, что надо позаботиться о своем финансовом будущем и повышении уровня своей жизни.

«Я не могу ничего откладывать, потому что днег и так не хватает»… «Зачем откладывать, если все равно потом потратишь?...» «Я не так много зарабатываю, чтобы, откладывая, сколоить состояние»… С подобными возражениями я сталкиваюсь часто. Скорее всего, так оно и есть. Но, если вы хотите финансовой стабильности, научитесь сберегать хотя бы 10% дохода. Допустим, вы заработали 1000 гривен и отложили из этой суммы 100 гривен. Согласитесь: на оставшиеся 900 можно жить без ущерба дл вашего стиля жизни. Если отклабывать 10% все же не удается, начните с одного процента —  и все равно продолжайте увеличивать этот процент.

Платить себе следует не по остаточному принципу, а в самом начале — как только получено заработанное, в противном случае правительство, банки, коммунальные службы, торговые точки окажутся для вас важнее вашей семьи и вас самих. Они получат свое, а вам ничего не достанется. Ведь пункты в списке ваших расходов — это составляющие статьи чьих-то доходов.

Следующий важный момент — уменьшение доли обязательных платежей в общей сумме расходов семьи. Подумайте, какие ежедневные или ежемесячные траты можно оптимизировать. Обычно люди, пытающиеся сэкономить домашние деньги, стараются купить что-то подешевле. Но не все, что дешево стоит, действительно дешево обходится. Часто мы переплачиваем, покупая дешевые вещи (например, косметику), которые впоследствии либо служат недолго, либо заканчиваются быстро.